Ao passo que o mercado financeiro se torna cada vez mais diversificado e competitivo, saindo do monopólio dos grandes bancos tradicionais, a abertura de uma instituição financeira emerge como uma oportunidade de negócio promissora. No entanto, antes de qualquer coisa, é imperativo entender que este processo envolve uma série de exigências regulatórias demandadas pelo Banco Central (BC).
“Os três pilares fundamentais para abrir uma instituição financeira e de pagamento regulada pelo BC são: reputação ilibada, comprovação de capital e um currículo que contemple a experiência no mercado financeiro. Em outras palavras, esses elementos são a base para avaliação do BC, quanto à aprovação ou não de uma instituição, porque eles sustentam a viabilidade e a integridade de qualquer instituição financeira que deseja não apenas entrar, mas também prosperar no mercado“, afirma Felipe Santiago, CEO e fundador da CashWay.
Ele detalha cada um dos pilares:
Reputação ilibada
A princípio, pode parecer um conceito subjetivo, mas no contexto das instituições financeiras, me refire à integridade e ao histórico limpo dos sócios na operação. Este é um requisito essencial que, acima de tudo, visa ainda mais a reputação, que não se limita apenas ao histórico criminal; abrange também a conduta empresarial e pessoal no mercado.
Comprovação de capital
De antemão, as autoridades reguladoras exigem que a instituição demonstre possuir capital suficiente para cobrir os riscos operacionais e de mercado a que está exposta. Esse requisito serve para proteger os clientes da instituição e assegurar a estabilidade do sistema financeiro como um todo. Ou seja, a comprovação de capital não apenas evidencia a solidez financeira da instituição, mas também sua capacidade de honrar compromissos.
Currículo
Primeiramente, o currículo dos fundadores e dos líderes da organização indica que a instituição possui conhecimento e a experiência necessários para navegar no complexo ambiente regulatório do mercado financeiro. Nesse sentido, a experiência anterior em função da gestão em instituições financeiras, bem como qualificações relevantes, é vista como indicadores de competência e capacidade na gestão de instituições reguladas.
Dentre os três pilares fundamentais para a aprovação de uma instituição financeira de sucesso, a gestão qualificada se destaca por sua importância incontestável.
“Não se trata apenas de apresentar um currículo compatível, é sobre a seleção cuidadosa de um diretor executivo cuja competência não só é reconhecida no mercado financeiro, mas também comprovada por meio de uma trajetória no mercado que contemple sua maturidade para operação e a gestão dos riscos e desafios envolvidos“, esclarece.
Além disso, a sinergia entre esses três pilares é fundamental. Por exemplo, uma reputação ilibada, quando combinada com um capital sólido e a maturidade para operação, cria um cenário favorável para a aprovação regulatória e o sucesso da instituição.
Contudo, é importante notar que o processo de abertura e regulamentação é contínuo e dinâmico. Constantemente, novas normativas podem surgir, exigindo que as instituições financeiras se adaptem rapidamente.
“Abrir uma instituição financeira regulada é um processo que exige não apenas um planejamento cuidadoso, mas também um compromisso constante com a conformidade exigidas pelos reguladores. Portanto, para os empreendedores que desejam seguir essa jornada, é essencial abordar esses requisitos com a seriedade e a dedicação que merecem, garantindo assim o sucesso a longo prazo da sua instituição financeira“, conclui.
