A integração de serviços financeiros diretamente em plataformas e modelos de negócio, fenômeno conhecido como embedded finance, tem ganhado força no Brasil e promete transformar como empresas lidam com pagamentos, crédito e contas digitais.
De acordo com a pesquisa da Research and Markets, com dados da PayNXT360, o setor deve crescer a uma taxa média de 26,2% ao ano, alcançando US$ 13,8 bilhões até 2029.
Para Victor Papi, General Manager da Transfeera, empresa da PayRetailers que atua como instituição de pagamentos (IP) para o mercado corporativo, essa é uma tendência irreversível:
“Integrar soluções como meios de pagamento, contas digitais ou crédito virou um diferencial competitivo. As empresas buscam eficiência, fidelização e novas fontes de receita, e as finanças embutidas oferecem exatamente isso“.
Setores como varejo, mobilidade e marketplaces lideram essa transformação, enquanto áreas tradicionais, como agronegócio e indústria, começam a adotar modelos financeiros integrados, impulsionados por APIs e digitalização.
“A barreira técnica caiu. Hoje, qualquer negócio digital que aceite pagamentos pode operar com serviços financeiros integrados“, explica.
Já segmentos como redes de franquias e cooperativas despontam como protagonistas naturais desse movimento, graças ao relacionamento recorrente com seus públicos, controle sobre dados financeiros e alta capilaridade.
Entre os principais benefícios, ele destaca mais controle sobre a operação financeira, comodidade para o cliente e redução de atritos em etapas como checkout e conciliação:
“Com isso, o embedded finance transforma o dinheiro dentro do negócio, deixando de ser um gargalo operacional para se tornar um ativo estratégico. Além disso, o Brasil reúne três pilares que o posicionam como um dos mercados mais preparados para liderar essa evolução: infraestrutura avançada, como o Pix e o Open Finance; ambiente regulatório favorável à inovação; consumidores cada vez mais familiarizados com experiências financeiras digitais“.
Apesar do otimismo, desafios regulatórios e culturais persistem, como o entendimento de compliance, a escolha de parceiros e a integração com equipes financeiras.
“A expectativa é que, em três a cinco anos, seja natural acessar crédito, fazer pagamentos ou abrir contas em plataformas que não são bancos, mas que contam com parceiros financeiros especializados. Isso amplia possibilidades sem que a empresa precise, necessariamente, passar pelo processo de se tornar uma instituição regulada“, destaca.
Segundo ele, o avanço do setor também derruba mitos sobre altos custos ou complexidade:
“Com os parceiros certos, é possível começar pequeno, oferecendo automação de pagamentos ou antecipação de recebíveis. A jornada pode ser modular, evoluindo conforme a maturidade da empresa“.
