Enquanto alguns perdem poder de compra, outros utilizam a inflação para proteger seu patrimônio.
A inflação é um dos fenômenos econômicos mais democráticos que existem. Ela eleva o preço dos alimentos, dos imóveis, dos veículos e dos serviços. No entanto, seus efeitos não são iguais para todos.
Enquanto algumas pessoas assistem ao dinheiro perder valor ao longo do tempo, outras conseguem preservá-lo e, inclusive, ampliar seu patrimônio. A diferença não está apenas na renda, mas, principalmente, na estratégia financeira adotada.
Imagine duas pessoas que hoje desejam comprar um imóvel de R$ 450 mil.
A primeira decide apenas acumular recursos em aplicações financeiras. A segunda também investe, mas inclui em seu planejamento instrumentos que acompanham a valorização do mercado imobiliário.
Cinco anos depois, o imóvel passou a custar R$ 650 mil.
Se os investimentos da primeira pessoa não acompanharam essa valorização, ela terá mais dinheiro do que antes, porém menor capacidade de comprar o mesmo imóvel. Seu patrimônio cresceu nominalmente, mas ela perdeu poder de compra.
A segunda estruturou seu planejamento considerando que os ativos não evoluem da mesma forma e, assim, preservou sua capacidade de aquisição.
Esse é um conceito fundamental em finanças:
“Riqueza não é apenas quanto dinheiro você possui, mas o que esse dinheiro é capaz de comprar.”
É justamente nesse contexto que a atualização monetária do consórcio merece uma análise diferente da tradicional.
Muitas pessoas enxergam apenas o reajuste anual das parcelas e da carta de crédito. No entanto, a finalidade dessa atualização é preservar o poder de compra do crédito contratado.
Imagine uma carta de crédito de R$ 450 mil destinada à compra daquele imóvel citado acima. Se, ao longo dos anos, os custos da construção e os preços dos imóveis forem corrigidos pelo INCC, uma carta sem atualização perderia sua capacidade de adquirir um bem equivalente ao inicialmente planejado.
Ao acompanhar um indexador previsto em contrato, a carta de crédito procura manter sua equivalência econômica em relação ao mercado. Em outras palavras, não é a parcela que é corrigida; é o valor disponível para aquisição do bem. A parcela apenas acompanha essa atualização.
Exemplo de correção anual de cotas de Consórcio Imobiliário Topcon
Esse mesmo princípio é utilizado em diversos instrumentos financeiros. Títulos públicos indexados ao IPCA, contratos de aluguel e benefícios previdenciários também utilizam índices de inflação para preservar seu valor real ao longo do tempo.
Isso não significa que a inflação seja positiva, nem que todos os ativos se valorizem na mesma proporção. Significa apenas que quem compreende seu funcionamento consegue reduzir seus efeitos sobre o patrimônio.
No final, a inflação continuará existindo. A diferença estará em como cada pessoa escolhe enfrentá-la.
Alguns verão seu poder de compra diminuir silenciosamente. Outros terão estruturado seu patrimônio e seu planejamento para acompanhar a evolução da economia.
Essa talvez seja a principal diferença entre apenas guardar dinheiro e construir patrimônio de forma estratégica.
Sobre a TOPCON Crédito e Investimentos
Fundada em setembro de 2021, a TOPCON Crédito e Investimentos nasceu de uma aliança estratégica com a Breitkopf Administradora de Consórcios, sediada em Blumenau (SC) e presente no mercado desde 1964.
Ao iniciar seu quinto ano de operação, a TOPCON consolida sua atuação com foco em atendimento personalizado, consultoria individualizada e acompanhamento integral do cliente, desde a estruturação do projeto até a efetiva utilização do crédito.
Na TOPCON, a ética não é apenas um valor institucional, mas o principal pilar do relacionamento com nossos clientes. Nosso compromisso é orientar com transparência, apresentar informações claras e entregar exatamente aquilo que foi proposto, construindo relações duradouras baseadas na confiança.
Referências bibliográficas
- Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). Sistema de Consórcios – Estatísticas e Informações Institucionais.
- Banco Central do Brasil. Cidadania Financeira e Educação Financeira.
- Fundação Getulio Vargas (FGV IBRE). Índice Nacional de Custo da Construção (INCC).
- Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
- GITMAN, Lawrence J. Princípios de Administração Financeira. Pearson.
- MANKIW, N. Gregory. Introdução à Economia. Cengage Learning.
