Existe uma diferença importante entre ter crédito e saber transformar uma posição de crédito em oportunidade de negócio.
No consórcio, a contemplação é o momento em que o participante passa a ter direito à utilização do crédito, observadas as condições contratuais e os procedimentos da administradora.
Ela ocorre por sorteio ou lance, fazer a venda da cota para outro interessado é uma excelente oportunidade de negócios, muito mais comum que se imagina, aqui sua cota de consórcio pode ser analisada não como instrumento de aquisição patrimonial, mas também como uma posição de crédito com alta liquidez e potencial lucro na revenda.
Exemplo de contemplação e venda.
– Carta de crédito de Imóveis: R$ 457.475,16.
– Contemplação por Sorteio na 24ª Parcela.
– Total pago até Contemplação: R$ 30.941,76.
– Valor do Crédito após Contemplação: R$ 457.475,16.
– Valor de Venda: R$ 91.495,00.
– Lucro Potencial Esperado: R$ 60.553,00.
– Lucro Percentual no período: 196%.
Exemplo de contemplação e venda.
– Carta de crédito de Automóveis: R$ 200.000,00.
– Contemplação por lance embutido na 6ª parcela.
– Total Pago até contemplação: R$ 18.657,50.
– Valor do Crédito após contemplação: R$ 154.000,00.
– Valor de Venda: R$ 30.800,00.
– Lucro Potencial Esperado: R$ 12.142,00.
– Lucro Percentual no período: 65%.
E como fica para o comprador?
Para existir oportunidade negócio para o dono da cota, precisa existir alguém que veja vantagem na sua aquisição; normalmente o comprador valoriza a antecipação e a utilização do crédito pois tem pressa no seu projeto.
A transferência, porém, não é simplesmente uma negociação particular. A administradora participa do processo e deve avaliar o novo consorciado conforme as regras aplicáveis.
Assim, a operação funciona quando o valor atribuído à antecipação do crédito é interessante para o comprador e, ao mesmo tempo, gere retorno ao dono da cota contemplada.
Na Topcon garantimos liquidez imediata na recompra das cartas contempladas dos nossos clientes e assumimos o risco de identificar compradores posteriormente.
Oportunidade não é promessa de rentabilidade
É fundamental estabelecer esse limite, a venda de uma cota contemplada não garante rentabilidade.
O resultado depende das características da cota, saldo devedor, prazo, condições contratuais, demanda e preço que um comprador esteja disposto a pagar, também existem riscos de fraude envolvendo falsas cotas contempladas.
O Banco Central recomenda verificar a regularidade da administradora, ler o contrato e o regulamento e confirmar diretamente as condições da operação, mas acima de tudo, conhecer a idoneidade e o histórico pregresso de com quem você está negociando.
Portanto, a matemática pode identificar uma oportunidade, mas a diligência transforma essa oportunidade em uma operação estruturada.
No final, a lógica é simples, a rentabilidade não está na carta contemplada em si. Pode surgir da diferença entre o custo econômico de construir aquela posição e o valor que ela possui para o próximo comprador.
É nesse ponto que planejamento, estruturação de capital e oportunidade se encontram.
Sobre a TOPCON Crédito e Investimentos
Fundada em setembro de 2021, a TOPCON Crédito e Investimentos nasceu de uma aliança estratégica com a Breitkopf Administradora de Consórcios, sediada em Blumenau (SC) e presente no mercado desde 1964.
Ao iniciar seu quinto ano de operação, a TOPCON consolida sua atuação com foco em atendimento personalizado, consultoria individualizada e acompanhamento integral do cliente, desde a estruturação do projeto até a efetiva utilização do crédito.
Na TOPCON, a ética não é apenas um valor institucional, mas o principal pilar de relacionamento com nossos clientes. Nosso compromisso é orientar com transparência, apresentar informações claras e entregar exatamente aquilo que foi proposto, construindo relações duradouras baseadas na confiança.
Referências bibliográficas
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Resolução BCB nº 285, de 19 de janeiro de 2023, e alterações posteriores. Dispõe sobre a constituição e o funcionamento de grupos de consórcio.
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Cuidados a observar antes de aderir a um grupo de consórcio. Atualizado em 29 jul. 2024.
ABAC — ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS. Consórcio de A a Z. São Paulo: ABAC.
